Aunque los bancos esperan un aumento en los índices de morosidad en los próximos meses, el sistema financiero no enfrenta riesgos de insolvencia ante el proceso de reestructura de créditos de personas y empresas que vieron afectados sus ingresos por la pandemia de COVID-19, sostuvo Juan Pablo Graf Noriega, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
“Los bancos nos dicen que esta es una situación inédita para la banca, entonces, sí están esperando un aumento en la morosidad de la cartera por quienes no puedan ponerse al tanto en sus créditos después del periodo de gracia, pero siempre dentro de márgenes manejables, por ello no vemos ningún riesgo de insolvencia para el sistema financiero”, afirmó.
En conferencia de prensa para anunciar la extensión de facilidades regulatorias en el sector financiero y de vivienda, señaló que el sistema financiero respondió a la pandemia con los plazos extendidos para los acreditados y, en conversaciones con los bancos, las instituciones han informado que la mayoría de la cartera objetivo ya fue reestructurada.
“Estamos dando un mes más por aquellas carteras que todavía se observaron que llevado el plazo también hasta marzo, pudieran también reestructurarse. No esperamos que sea de un uso más grande en el caso de la banca múltiple y en el caso de los otros sectores que aquí están representados (Banobras, Infonavit y Fonacot)”, mencionó.
Graf Noriega rechazó el riesgo de insolvencia al argumentar que México adoptó la regularización de capitalización de Basilea III “muy temprano”, por lo que aseguró que los bancos del país cuentan con capital suficiente para afrontar los riesgos en que incurren, además, tienen reservas y cobertura de la cartera vencida con reservas “muy altas”.
“A estas acciones se suman los anuncios y algunas facilidades regulatorias que le permiten a la banca absorber las pérdidas en los meses que vienen como fue la posibilidad de utilizar el buffer de capital de la banca, utilizar los buffer de liquidez”, expuso.
Sin riesgo Infonavit por desempleo
El director general del Instituto Nacional del Fondo de Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), Carlos Martínez, rechazó que la situación financiera del instituto esté en riesgo si aumenta la pérdida de empleos formales, esto luego de un informe publicado por BBVA en el que se advierten dificultades para el organismo ante el impacto económico del coronavirus.
Apuntó que se está dando un seguimiento puntual del empleo por regiones y sectores, en particular de los trabajadores con créditos, ya que se liga la actividad de vivienda con la actividad de empleo, lo que es importante porque muchas veces se invisibiliza que el Infonavit es una prestación laboral y por lo tanto va ligado al desarrollo de los mercados laborales.
“En mayo tuvimos los reportes de las evaluaciones de las calificadoras, se ponderan los riesgos, se han revisado todas las reservas crediticias y con base en ello, la fortaleza del instituto, y se ratificaron las máximas calificaciones a escala nacional, tanto Standard & Poor’s como Fitch dan al Infonavit la calificación más alta con perspectiva estable, por lo que estamos seguros que se refleja en la solidez del instituto”, sostuvo.
Mencionó que están preparando medidas adicionales para aquellos trabajadores que hubieran perdido su empleo cuyo ingreso se haya reducido y no han recibido una medida de apoyo, podrán solicitar este seguro de desempleo hasta por tres meses hasta el 31 de agosto y quienes recibieron ya una medida entre abril y julio, serán contactados para que puedan pedir una medida adicional de apoyo para el pago de sus créditos.
“Se esperaría que la normalidad de los pagos se reactive hacia finales de noviembre”, estimó Martínez.
